CGP : voici les placements qu’il faut suivre de près

La diversité des produits de placement ne cesse d’évoluer sur le marché ; il devient difficile pour celui qui souhaite créer son portefeuille patrimonial de s’y retrouver. Nous sommes également en période de crise économique et financière et les recommandations d’un conseiller en gestion de patrimoine sont désormais requis. Voici les placements qu’il faut suivre de près, car conviennent à tous types d’investisseurs et d’épargnants.

Parmi les produits pierre-papier : les SCPI

Les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI proposent de multiples possibilités répondant à différentes attentes. Par exemple, réduire ses impôts, percevoir des compléments de revenus, faire de la plus-value, investir malin et préparer sa retraite.

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Ce sont les SCPI fiscales qui ont vocation à défiscaliser tout en distribuant des revenus locatifs, les SCPI de rendement pour percevoir des dividendes de qualité et préparer sa retraite par l’investissement via l’assurance-vie. Ces dernières peuvent aussi être souscrites en démembrement afin de profiter d’avantages financiers et patrimoniaux intéressants.

Les SCPI qui sont de l’immobilier géré par un tiers sont extrêmement avantageux du point de vue prix d’acquisition. On parle plus précisément de prix de la part qui font que ces actifs se démocratisent de plus en plus.

Parmi les produits financiers pour le très long terme : le PER

Le Plan d’épargne retraite PER a été conçu pour offrir une excellente portabilité : plus besoin de changer de contrat ni d’assureur puisqu’il recueille tous types de versements :

  • ceux provenant de tout individu désireux de préparer sa retraite, du travailleur indépendant, du demandeur d’emploi, etc.
  • ceux provenant de l’employeur du salarié (cotisations obligatoires, abondements, intéressements, participations, jours de congés non pris)
  • ceux provenant du salarié lui-même (versements obligatoires et facultatifs)

Le PER se révèle plus intéressant que les anciens produits d’épargne pour le très long terme puisqu’il permet la sortie en capital au dénouement du contrat, en plus de la possibilité de sortie en rentes. L’achat de la résidence principale du titulaire est également autorisé avant le dénouement du contrat.

Parmi les produits de placement locatif immobilier : les résidences seniors

Les résidences seniors et les établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD) font partie des meilleurs produits immobiliers les plus rentables. La demande en logement des seniors est en hausse depuis ces dernières décennies avec l’espérance de vie qui s’allonge. De plus, en étant des logements meublés et équipés, l’investisseur profite de tous les avantages fiscaux issus du statut de loueur en meublé non professionnel. En bref, les résidences seniors offrent à la fois rendement et réduction d’impôt faisant de cet actif un produit de placement rentable à exploiter sur plusieurs années.

Elles sont gérées par des professionnels spécialisés dans la prise en charge de la dépendance entre autres. L’investisseur est ainsi délesté de toute charge sur la gestion locative tandis qu’il perçoit ses revenus locatifs de manière régulière et stable.

Ces trois produits de placement intègrent la sélection des conseillers en gestion de patrimoine, certes. Cependant, il existe de nombreux autres produits de placement à souscrire en fonction du profil de l’investisseur et de ses propres objectifs. C’est donc le rôle du CGP d’orienter le futur investisseur vers le bon choix des actifs qui vont composer son portefeuille patrimonial, le but étant de fournir du rendement et de le diversifier afin de le sécuriser dans la mesure du possible. Cette diversification peut d’ailleurs être réalisée sur plusieurs niveaux : la durée du placement (choisir des actifs à développer sur le très long terme, le long terme, le moyen et le court terme), la volatilité, le rendement, la liquidité et la sécurité des fonds.

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Faut-il demander un prêt pour en payer un autre ?

Garder nos dettes sous contrôle est essentiel pour une bonne santé financière. Cependant, respecter les obligations que nous acquérons lors d’une demande de prêt peut être compliqué si notre situation économique change. Quelles sont les options dont nous disposons pour faire face à un prêt que nous ne pouvons pas rembourser ? Ce qu’il faut connaître Pour ce faire, il est essentiel de connaître notre niveau (banque-mondiale.com) [...]

Les différents types d’EHPAD : que choisir pour investir ?

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Les logements seniors sont de plus en plus nombreux à sortir de terre face au vieillissement de la population et aux exigences des personnes âgées en perte d’autonomie. Les établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes ou EHPAD en font partie. Il en existe différentes catégories : les EHPAD privés, publics et associatifs.   Rappel sur les caractéristiques de l’EHPAD Ce (Les EHPAD privés sont gérés par de grands groupes qui sont des entreprises spécialisées dans la prise en charge de la dépendance. Ils ont fait leur apparition au cours des dernières décennies, et dont la plupart sont donc des EHPAD récents. À la différence des EHPAD publics, ceux-ci choisissent de s’implanter en zone urbaine, tout en veillant toutefois au choix du quartier, en adéquation avec la qualité de l’environnement qui doit être propice au repos. Les EHPAD privés sont proposés à l’investissement à ceux qui sont intéressés par la location meublée.

 

Les EHPAD associatifs

Quant aux EHPAD associatifs, ils fonctionnent de manière non lucrative. Ce sont des fondations, des congrégations ou encore des groupes mutualistes qui gèrent cette famille d’EHPAD. Ce sont des établissements eux aussi privés, et qui privilégient plutôt des seniors à situation précaire, tels que les personnes démunies, les anciens combattants, les veuves. Les tarifs pour l’hébergement, les soins et la prise en charge de la dépendance y sont moindres que ceux pratiqués dans les EHPAD privés commerciaux. Ceux-ci sont également habilités à intégrer les résidents qui perçoivent de l’aide sociale à l’hébergement.

 

Les autres types de logements seniors

Des structures autres que les EHPAD peuvent accueillir les personnes âgées. Ce sont les suivants :

  • les résidences seniors classiques avec services (non médicalisées) : elles fonctionnent comme les maisons de retraite traditionnelles, mais fournissent en plus de l’hébergement et des soins, de multiples services afin de rendre le quotidien des seniors plus confortable, plus attrayant et convivial. C’est la modernité qui différencie également ces résidences des anciennes maisons de retraite. En bref, il s’agit de logements seniors dernière génération, tout comme les EHPAD, mais sans l’unité médicale et sans l’aménagement permettant d’accueillir les seniors dépendants.
  • les EHPA (non médicalisés) : les établissements d’hébergement pour personnes âgées sont la version EHPAD sans la structure permettant la prise en charge des seniors en perte d’autonomie
  • les maisons d’accueil rurales pour personnes âgées (MARPA) [...]

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